ขอกู้เงินธนาคาร...งบแบบไหนถึงผ่านฉลุย

ในวงจรของการทำธุรกิจ ที่ต้องการการเติบโต แต่เงินทุนของบริษัทมีอย่างจำกัด อีก 1 วิธี ที่ธุรกิจจะมีเงินทุนเพื่อมาทำธุรกิจได้ก็คือ การกู้เงิน จากธนาคาร
และจะต้องเตรียมตัวอย่างไรให้กู้ได้แบบผ่านฉลุย เนื่องจากการพิจารณาของธนาคารในวัตถุประสงค์เกี่ยวกับธุรกิจจะมีการพิจารณาที่แตกต่าง
จากการขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล โดยแต่ละธนาคารจะมีการพิจารณาที่แตกต่างกัน แต่เบื้องต้นธุรกิจควรมีการเตรียมตัวอย่างไรไปดูกัน

เลือกสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจ
สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ SME มีให้เลือกมากมายแทบทุกสถาบันการเงิน
สิ่งที่สำคัญคือเจ้าของธุรกิจควรพิจารณาวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ
จำนวนเงินที่ต้องการ อัตราดอกเบี้ย ความสามารถในการชำระเงิน
โดยประเมินจากรายได้ ค่าใช้จ่าย และภาระหนี้สิน เป็นต้น

หากต้องการขอสินเชื่อไปเพื่อสร้างสภาพคล่องทางการเงิน การเลือกแบบผ่อนชำระในระยะสั้น แต่หากต้องการขอสินเชื่อเป็นเงินลงทุนจำนวนมากเพื่อขยายธุรกิจควรเลือกสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น
อาจใช้อสังหาริมทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อลดภาระการผ่อนในแต่ละเดือน
สิ่งสำคัญที่สุดคือ ห้ามกู้เกินความจำเป็นอย่างเด็ดขาด!!
เพราะบริษัทต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น
และส่งผลให้บริษัทอาจขาดสภาพคล่องในการจ่ายดอกเบี้ย


2. เตรียมงบการเงินตามข้อเท็จจริง แสดงข้อมูลที่ถูกต้อง
ก่อนที่จะยื่นขอกู้เงินกับธนาคาร ธุรกิจควรเตรียมข้อมูลเกี่ยวกับงบการเงิน
- สำเนางบการเงินปีล่าสุดและย้อนหลังไม่น้อยกว่า 3 ปี 
- สำเนาการแสดงรายการภาษีเงินได้ประจำปี  
- สำเนาเอกสารสิทธิในทรัพย์สินที่เสนอเป็นหลักประกัน
- แผนที่แสดงสถานที่ประกอบการ

3. ธุรกิจมีสินทรัพย์ มากกว่าหนี้สิน
ในงบการเงินไม่ควรมีภาระหนี้ต่อเดือนเกิน 80% ของรายได้ เพราะการชำระหนี้
ต่อเดือนจะตึงเกินไป และมีโอกาสผิดชำระหนี้สูง ทำให้ยากต่อการที่สถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้นจึงควรวางแผนประหยัดรายจ่าย วางแผนการเพิ่มรายได้ เพื่อให้บัญชีเห็นถึงศักยภาพในการชำระหนี้คืนด้วย


3. ไม่มีการให้กรรมการกู้ยืมเงิน
การที่ธุรกิจให้กรรมการกู้ยืมเงิน เป็นข้อบ่งชี้ที่ทำให้ธนาคารลดความน่าเชื่อถือลงเพราะหากมีเงินให้กู้ยืมกรรมการ โดยไม่มีกำหนดชำระคืนที่แน่นอน
ธนาคารอาจมองว่าการขอสินเชื่อนี้ ขอไปเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวหรือไม่
และทำไมไม่สามารถเรียกชำระหนี้คืนจากกรรมการได้


4. นำส่งงบการเงินประจำปี ยื่นภาษีอย่างสม่ำเสมอ
ทางธนาคารจะตรวจเช็คว่าบริษัท ได้นำส่งงบการเงิน และภาษีประจำปี เป็นสม่ำเสมอหรือไม่ โดยธนาคารจะมีการตรวจเช็คที่ต่างกัน
เพื่อแสดงว่าโปร่งใสของบริษัท


จากที่อ่านมาแล้วอาจจะดูมีความซับซ้อน แต่ถ้าหากมีข้อไหนที่ไม่เข้าเกณฑ์ก็อย่าพึ่งท้อไปนะคะเพราะธนาคารอาจมีการพิจารณาในเรื่องอื่น ๆ เพิ่มเติมด้วยให้ติดต่อสอบถามกับธนาคารที่ต้องการกู้โดยตรงเพื่อทราบเกณฑ์ในการประเมินจะได้วางแผนล่วงหน้าได้อย่างถูกต้องนั้นเองค่ะ